Tilvejebringelse af finansielle tjenester til erhvervslivet: funktioner i finanssfæren

Der er skrevet meget om, hvad finansielle tjenester banker leverer til små virksomheder, men åbning af et stort kreditinstitut er forbundet med høje omkostninger og organisatoriske vanskeligheder. Der er andre former for kommercielle produkter til rådighed til mellementreprenørskab. Små virksomheder opererer primært i forsikrings- og investeringssektoren, men kan også dække andre områder, som forretningsenheder kræver. Hvad gør finansielle serviceselskaber? Læs videre, og måske lærer du noget nyt.

Definition og specifikationer for finansielle tjenester

Enhver studerende-økonom ved, at finansiering ikke er penge, men relationer, der opstår under reproduktion og distribution af materielle værdier. Klassifikationen af ​​tjenester svarende til dette koncept opdeler dem i følgende typer:

KlassPodklassKratkoe opisanieBankovskieDepozityPrivlechenie disponible midler under protsentyRKORaschetno likvide obsluzhivanieInkassatsiyaZachislenie på p / sKonvertatsiyaPriobretenie valyutyGarantiiAlternativnoe og salg af sikkerhedsstillelse sikringsvæggene transaktioner med udskudt gæld obyazatelstvKreditovanieVydacha kommercielle zaymovForfeytingPriobretenie kommercielle forpligtelser importøren før eksporteromFaktoringObespechivaet udskydelse af betalinger på VEDPerevodTransaktsii med ap / s aktiv drugoyInvestitsionnyeOptagelse og kapital, inkl. tillid og direkteErfaret ejendomsvurderingKonklusion om værdien af ​​aktiverInvesteringskonsulentkonsultation om investeringsspørgsmål InvesteringsmæglerydelserMedling i operationer på aktiemarkedetForsikringstjenester fra en forsikringsmæglerForsikringshandlinger i en klients interesse på egne vegneReassuranceTransferering af aktiver af forsikringsforpligtelser til en anden person Direkte med retten til forsikring af ejendom og transaktioner uden den Mæglervirksomhed Formidling på børser (valuta, råvare, aktie) Ratingtjenester Tildeling af en kreditvurdering Mikrolån Udstedelse af små lån under et forenklet system til højere satser Virksomhedsrådgivning Inklusiv tjenesten "finansiel forretningsplan"

Finansielle serviceselskaber har en primær mission om at overvinde en række forretningsudfordringer. Udbuddet af produkter inkluderer:

  • Outsourcet regnskab.
  • Indsamling af kapital.
  • Revision (obligatorisk og frivillig).
  • Annoncering og andre aktiviteter til fremme af brand.
  • Rettet markedsundersøgelse.
  • Omkostningsanalyse og anbefalinger til optimering heraf.
  • Bistand til leje eller køb af erhvervsejendomme.
  • Løsning af konflikter med myndigheder og entreprenører.
  • Regelmæssig juridisk støtte og situationssituation.

Mindre virksomheder supplerer bankernes finansielle tjenester til forretning ved at være fleksible, finde nichemarkeder, der ikke er dækket af dem, og handle hurtigere. Lad os se på et par eksempler.

Lån til udenrigshandelsdeltagere

Udenlandsk økonomisk aktivitet ledsages af mange risici. Hovedproblemet udtrykkes ved "frysning" af valutafonde. Importøren, der har betalt for leveringen, har endnu ikke modtaget varerne. Eksportøren, der foretager toldbehandling og forsendelse af sine varer, er også tvunget til at vente på modtagelse af provenuet.

Vej ud af situationen inden for finansiering af udenrigshandel. Midler tiltrækkes af banker på internationale markeder til gunstige renter og bruges til at afbetale gæld i perioden for salg af importerede varer eller til at modtage valutaindtægter for eksporterede produkter. Samtidig omdirigerer finansielle kunder ikke deres egne midler, som de kan bruge med en effektivitet, der overstiger renterne på lånet.

Udenrigshandel i en periode på op til fem år bruges til køb af udstyr, der betaler sig selv gennem årene, samt til betalinger for råvarer og komponenter. Undtagelser er nogle typer produkter (varer med dobbelt anvendelse, giftige stoffer osv.), Som er underlagt juridiske begrænsninger.

Hvis det er nødvendigt, er en yderligere udsættelse af tilbagebetaling af lån mulig, hvilket er vigtigt, når importøren yder et råvarelån. Denne service kaldes finansiering efter eksport.

Forretningsmænd og investorer har brug for hinanden. Finansielle investeringer er nødvendige for at udvikle iværksætteri. Investorer har brug for kapital for at generere højere afkast end bankinteresse. Forholdet mellem partnerskab, gensidig fordel er det vigtigste i forholdet mellem iværksætteren og sponsoren.

Nødvendige betingelser for at tiltrække en investor

Søgning efter en investor betyder at rejse midler fra ejeren af ​​økonomiske ressourcer.

Betingelser for at tiltrække en investor afhænger af:

  • fra image af en iværksætter;
  • hans evne til at præsentere sin idé;
  • demonstrere den opnåede succes.

Investoren skal være overbevist om den potentielle partners konsistens, hans anstændighed, organisatoriske færdigheder, kompetence. Oplysninger om investoren offentliggøres på specialiserede websteder, hvor hans krav til projektet nødvendigvis er angivet. Kravene til kunden er også angivet her.

For eksempel i et specifikt tilfælde at tiltrække investeringer i et beløb på op til 3 millioner rubler. krævede oplysninger:

  • om holdet;
  • produkt;
  • markedsvækstudsigter;
  • investeringsdestination;
  • finansiel plan;
  • betingelser for investoren.

Investeringsindustrier er angivet, inklusive undtagelser, der ikke betragtes som et tilbud.

Hvor skal man se efter en investor til en eksisterende virksomhed eller opstart

Forretningsinvesteringer afhænger af, hvordan projektet fungerer, som kan opdeles i faser:

Der er en mening blandt finansfolk: jo større klient, jo bedre. Det er meget lettere at "lægge" et stort beløb i en aftale end at udstede 20 små. Det menes, at selvom rentabiliteten ved små transaktioner er højere, vil den blive "spist op" af de høje omkostninger ved forhandling og vurdering af mange små kunders økonomiske situation. Men hvis du organiserer arbejdet korrekt, vil en lille virksomhed være en mere rentabel klient end en stor. Jeg vil afsløre flere vigtige punkter i arbejdet med små virksomheder.

Hurtige løsninger og hurtig vækst

Banker og factoring-virksomheder, der arbejder med store kunder, overvejer normalt en aftale i flere måneder. Små virksomheder er ikke i stand til at planlægge deres aktiviteter i en sådan periode. For små virksomheder er tid penge, der er nødvendige her og nu. Her er det ikke de nominelle omkostninger ved finansiering i procent om året, men de reelle omkostninger ved finansiering af forsyningen og effektiviteten af ​​beslutningsprocessen. Det tilrådes at lære at tage en beslutning på tre til fire dage.

Arbejde med små virksomheder lærer forretningsværdiansættelse, ikke sikkerhedsstillelse

Pledge er en af ​​fetisherne på det russiske finansielle marked. Men små virksomheder har normalt ingen likvid sikkerhed. Det er lettere for os end for banker, da factoring er usikret finansiering mod tildeling af et monetært krav. Vi vurderer ikke så meget klienten selv som hans debitor. For eksempel leverer en lille ung virksomhed et produkt til en stor kæde med en betalingsforsinkelse på flere måneder, men det har brug for penge i dag. Har et sådant selskab en chance for at få et lån? Mest sandsynligt ikke. For det første har hun bestemt ingen sikkerhed. For det andet er der sandsynligvis ingen rapportering, der kan tilfredsstille banken.

Fabriksvirksomheden finansierer sådanne leverancer, fordi den økonomiske situation for ikke kunden selv er vigtigere for det, men køberen af ​​hans produkter. Store, pålidelige og økonomisk stabile virksomheder viser sig ofte at være købere af produkter og tjenester fra små virksomheder.

Hvad er factoring og Life Group

Financial Group "Life" blev grundlagt i 2021. Det inkluderer syv regionale forretningsbanker. Gruppen har over 260 kontorer i 75 regioner. Ud over traditionelle banktjenester tilbyder koncernen investeringsbanktjenester, leasing og factoring-produkter. I 2021 leverede gruppen næsten 40% af tilstrømningen af ​​nye kunder til det russiske fabriksmarked.

Factoring er en række tjenester til producenter og leverandører, der handler på basis af udskudt betaling. Hovedfunktionen er udlån til leverandører ved køb af kortfristede tilgodehavender.

Ikke kun årsregnskaber

Betalinger med QR-kode

Vyacheslav Semenchuks forretning begyndte med forlegenhed: han kunne ikke betale regningen for frokost på en restaurant med en pige på grund af de kontanter, han havde glemt derhjemme. Forretningsmanden tænkte på, hvor praktisk det ville være at betale regningen ved hjælp af en QR-kode via en smartphone. På det tidspunkt måtte han hurtigt gå hjem for kontanter og efterlade pigen til at vente på ham i en restaurant. I samarbejde med venner begyndte Vyacheslav at bringe ideen til liv: de udviklede en applikation, der giver dig mulighed for at binde bankkortoplysninger til den.

Nu, ved hjælp af den nye tjeneste, kan du nemt betale i butikker, caféer, websteder. Smartphonen scanner koden og overfører automatisk det krævede beløb fra kortet efter bekræftelse af samtykke til at udføre operationen. QR-koden kan udskrives på enhver overflade: det kan være en kvittering eller en pizzaæske. Ingen terminaler er nødvendige - du har kun brug for en smartphone, hvor applikationen er installeret.

Forretningsmænd stod over for nogle vanskeligheder. Brugere downloadede applikationen, men hvis de brugte den sjældent, skete det, at de glemte applikationen. Et motivationsprogram blev opfundet: Alle, der straks efter installation af applikationen på en smartphone betalte for købet med den, fik en engangsrabat.

Vi begyndte at tiltrække yderligere partnere parallelt. Så gennem tjenesten kan du nu betale bøder. Maksimal bekvemmelighed for klienten er enkel og rentabel. Applikationen downloades af et stigende antal mennesker hver dag.

Sparer tid - hvordan kan du tjene penge på dette?

Regnskab og rapportering er kedeligt og tidskrævende. Dette kan dog ikke gøres uden det helt. Anton Sizov arbejder i et team for at skabe en service, der i høj grad letter rapporteringen.

I starten måtte jeg ansætte flere revisorer og give dem konkurrencedygtige lønninger. De første brugere modtog en tablet i gave og gratis kurser, hvor de blev lært at bruge tjenesten. Målgruppe - ejere af små og mellemstore virksomheder. Prisen på tjenester afhænger af virksomhedens årlige omsætning og spænder fra 8.000 til 80.000 rubler.

Hvis der opstår en fejl i tjenesten, tilbagebetales alle tab og ulemper forbundet med dette. Nu leverer virksomheden også forretningsassistance og juridiske tjenester. Kundeselskabers omsætning af midler kan overvåges ved hjælp af en mobilapplikation. Promovering udføres gennem konferencer og Internettet, et partnerskabsprogram med bankinstitutioner er lanceret. Den årlige omsætning er 200.000.000 rubler.

Mobil erhvervelsesvirksomhed

Nikolay Zhmurenko spionerede på ideen om sin virksomhed i USA. Essensen af ​​det amerikanske fund var, at applikationen på smartphonen var forbundet til en bestemt type enhed, og dette system tillod at foretage betalinger ved hjælp af et bankkort.

Kort fortalt fungerede telefonen som kasserer. Hvordan mobil erhvervelse dukkede op i Rusland. Enheden til "rullende" kort blev bestilt i det celestiale imperium. Der opstod vanskeligheder allerede i starten - Nikolai modtog en besked om, at data fra kundekort kunne falde i hænderne på malefaktorer. Nikolay blev rådet til at skifte leverandør og bestille et dyrere og beskyttet produkt. Holdet gjorde netop det, deres første kunder var iværksættere, ejere af taxaer, butikker og leveringstjenester. Nu inkluderer listen over kunder store onlinebutikker, forsikringsselskaber og endda banker.

Når man planlægger at starte en startup, står mange håbefulde iværksættere over for problemet med mangel på egenkapital. Og de ser banklån som den eneste kilde til ressourcer.

Der er dog andre måder at finansiere en opstart på. For at tiltrække andres midler til dit projekt behøver du ikke involvere dig i lån og betale uoverkommelige renter. I denne artikel tilbyder vi 10 måder at finde finansiering til et projekt. Men det er vigtigt at forstå, at dette ikke er universelle ordninger - visse muligheder er velegnede til forskellige projekter. Og alle disse nuancer skal afklares på forhånd.

Lad os prøve at forstå startfinansieringssystemer.

Standard FFF (venner, familie og tåber)

Som russisk praksis viser, kender denne metode mange iværksættere - dem, der modtog midler til deres forretning fra forældre, venner eller bekendte. Generelt er investorer, der ikke forstår dette emne, men ønsker at hjælpe og investere i dit projekt.

At få en sådan investering er den nemmeste måde, fordi du kommunikerer med kære, der ofte er ubehagelige med at nægte dig. Men på samme tid risikerer du at ødelægge forholdet til dine kære, hvis projektet ikke lever op til dine forventninger. For at være på den sikre side er det bedre at forklare alt på én gang og diskutere forskellige scenarier for udvikling af begivenheder.

Crowdfunding

Denne metode er populær blandt kreative startups og sociale projekter. Dens essens ligger i det faktum, at projektet finansieres af et stort antal små investorer, der er interesseret i dit produkt. På en forenklet måde lyder det som "en tråd til verden." Som en belønning for deres investering modtager investorer visse bonusser: et færdigt produkt, en procentdel af fremtidige overskud, et eksklusivt produkt osv.

I de senere år har crowdfunding i Rusland fået fart. Forskellige professionelle platforme dukker op, der giver dig mulighed for at sende en beskrivelse af en opstart og organisere fundraising. Grundlæggende får sociale og velgørende initiativer godt afkast. Kreative projekter vinder også popularitet - men finansiering modtages som regel af dem, der allerede har et loyalt publikum, fans, der er klar til at hjælpe med gennemførelsen af ​​projektet.

En masse crowdfunding-sider er dukket op i dag. Lad os overveje de mest populære:

  • Kickstarter. Mange kalder det den bedste crowdfunding-platform i verden. Dens fordel ligger i højt fremmøde og en høj procentdel af vellykkede projekter.
  • Boomstarter. Tjenesten har ikke den funktion at betale kontant udbytte til investorer. Som belønning tilbyder initiativtageren til samlingen forskellige former for vederlag (aktier). Hver har sin egen pris. Ulempen ved platformen er, at hvis forfatteren ikke når målbeløbet, returneres alle midler til investorer.
  • Planet. på. En anden populær crowdfunding-platform i Rusland. Den største fordel ved ressourcen er, at for at modtage finansiering og hæve midler er det nok at samle 50-99% af det deklarerede beløb - i dette tilfælde vil provisionen være 10%. Og hvis du opkræver det fulde beløb eller overskrider grænsen, vil provisionen være 5%. Plus, iværksætteren skal overføre 5% til betalingssystemer. En anden fordel ved dette websted er retten til at forlænge indsamlingsperioden. Denne funktion kan kun bruges én gang.
  • RocketHub er en ressource, der giver dig mulighed for at tiltrække finansiering til projekter i forskellige retninger. Driftsprincippet er som følger: De indsamlede midler, selvom grænsen ikke er nået, sendes til brugeren. Ulempen er, at i tilfælde af mislykket indsamling øges provisionen for udtagning af midler.

Det er vigtigt at forstå, at det næsten er umuligt at indsamle seriøs finansiering på sådanne websteder.

Vi bruger cookies
Vi bruger cookies til at sikre, at vi giver dig den bedste oplevelse på vores hjemmeside. Ved at bruge hjemmesiden accepterer du vores brug af cookies.
Tillad cookies.