Forretningsplan for mikrofinansiering

Analytikere siger, at dens værdi stiger til 56 milliarder ved udgangen af ​​det samme år. Statistikere har beregnet, at en opstartspakke til mikrolån betaler befolkningen på bare 1-2 måneder.

Første trin

Kontorer, hvor du kan låne et lille beløb, vokser i større byer endnu hurtigere end svampe efter en varm sommerregn. Men som i enhver privat virksomhed skal en iværksætter være klar til at opfylde kravene til forretningsfolk af denne art så nøjagtigt som muligt. Til at begynde med skal en person, der tjener penge på mikrolån, besvare et par spørgsmål.

  • Vil den valgte virksomhed være konkurrencedygtig? (Mikrolån i dag udstedes af hundredvis af iværksættere).
  • Er grundlæggeren klar til nøje at følge lovens krav?
  • Er han villig til at pådrage sig tab, hvis nogle af lånene ikke returneres?
  • Hvor meget penge er han villig til at investere i at åbne en virksomhed?

Efter at have forstået svarene og læst art. Den russiske føderations føderale lov N 151-ФЗ dateret 02. 7. 021, er iværksætteren klar til at begynde at registrere en juridisk enhed. Dette kan være et fundament, et partnerskab, LLC eller en anden form for nonprofit partnerskabsorganisation uden for budgettet.

Hvordan åbner jeg et mikrolånefirma?

At starte en virksomhed adskiller sig ikke meget fra at organisere nogen anden virksomhed og starter med papirarbejde. Iværksætteren skal studere de styrende dokumenter, samle en pakke med nødvendige papirer, leje et værelse, der opfylder kravene i Rospotrebnadzor og brandinspektionen.

Der er kun en forskel: et selskab, der udfører et mikrolån af penge, skal registreres i det statslige register over mikrofinansieringsorganisationer uden fejl. Ellers vil dets aktiviteter være ulovlige. Der kræves et antal dokumenter for en aktivitetstilladelse.

  • Ansøgning fra ejeren (med alle hans kontakt- og pasdata) om optagelse af virksomheden (firma, organisation) i registeret over mikrofinansieringsorganisationer.
  • Registrering (kopi) af en juridisk enhed.
  • Oplysninger om grundlæggerne. Typisk er en prøve af dette dokument offentliggjort på byadministrationernes websteder. Afhængigt af byen kan formularerne variere lidt.
  • Afgørelse (kopi) om valg af organisationens styrende organer. Det er sammensat i enhver form.
  • Standardpakke med dokumenter: certifikat for virksomhedsregistrering af virksomheden, chartret, bestanddele. Charteret skal nødvendigvis angive, at en af ​​virksomhedens aktiviteter er udstedelse af lån.
  • Dokumenter, der bekræfter organisationens juridiske og faktiske adresse.

Nogle tip til begyndere

Marked for mikrokredit

Tjenesten er efterspurgt blandt befolkningssegmenter med indkomst under gennemsnittet. Oftest tages disse lån til presserende behov "til lønseddel." Den største konkurrencefordel i forhold til pantelånere og traditionel bankudlån er tilgængeligheden af ​​et sådant lån under to eller endog et dokument uden sikkerhed. Imidlertid giver lave krav til låntagere anledning til en høj misligholdelsesrate. Fortjeneste dannes på bekostning af udlånsrenter, som som regel beregnes dagligt. Med hensyn til årlig opnås hundreder af procent.

Målgruppe

Disse er som regel flere kategorier af borgere med indkomst under gennemsnittet: ansatte i budgetorganisationer, unge, enlige mødre. En lille procentdel af klienter fra mikrofinansieringsinstitutioner er også mennesker med højere indkomster.

Konkurrence

Konkurrenceniveauet kan vurderes som gennemsnit. Der er spillere, der arbejder på et netværksprincip i hele landet. For at åbne en mikrofinansieringsorganisation anbefaler vi, at du overvejer at købe en franchise.

Lokaler

Formelt kan en mikrokreditorganisation lovligt fungere uden et kontor. Men hvis vi taler om at skabe et brand, der kan genkendes i en by eller region, er det tilrådeligt at erhverve et rum. Kontoret for et lille selskab til udstedelse af kortfristede lån kan være beliggende på et område på ca. 20 kvm. ... Rumets struktur kan være som følger:

Månedlig lejepris: 25-30 tusind rubler. (Moskva), 15-20 tusind (regioner). Investeringer skal foretages i reparationer af branddesignet: 300 tusind rubler. Samlede udgifter til lokaler i det første forretningsår: 600-650 tusind (Moskva), 480-550 tusind (regioner).

Udstyr

Det vil ikke være en åbenbaring, hvis vi siger, at den økonomiske situation for størstedelen af ​​befolkningen er langt fra stabil. Derfor er antallet af organisationer, der er involveret i udstedelse af lån til befolkningen, i de senere år steget kraftigt. Hvis det kun var fem eller seks år siden, var det udelukkende bankers beføjelser, er situationen i dag nøjagtig det modsatte.

Ofte foretrækker folk at låne penge fra MFI'er, da de ikke har brug for en hel masse dokumenter.

I et ord vil vi i dag overveje den enkleste forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation. Hvis du har midlerne til den oprindelige start, er udsigterne ret anstændige.

Udviklingsudsigter

Generelt er udsigterne til udvikling af denne type forretning meget optimistiske. Alene i 2021 steg omsætningen med 50% og ved udgangen af ​​2021 med 60%. Det samlede volumen af ​​lånemarkedet estimeres af eksperter til mere end 60 milliarder rubler årligt.

Hvilke love styrer sådanne organisationers aktiviteter?

Med henblik på deres regulering vedtog Den Russiske Føderations regering en særlig føderal lov "om mikrofinansieringsorganisationer". Loven siger, at en iværksætter, styret af en låneaftale, kan give en klient op til en million rubler inklusive.

Bemærk: denne aftale er fuldt reguleret af bestemmelserne i den russiske føderations civilret. Når du udarbejder en forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation, skal du sørge for at gøre dig bekendt med dens bestemmelser på dette område.

I princippet er der ingen håndgribelige hindringer for at organisere denne slags forretning.

Bemærk bare, at den mest egnede organisatoriske og juridiske ejerskabsform vil være LLC. Selvfølgelig er en individuel iværksætter også velegnet, men i lyset af det faktum, at indkomstbeløbet kan overstige det niveau, som du kan stole på forenklede beskatningsordninger, vil der ikke være stor fordel ved dette.

Vigtigt! Der er et samlet føderalt register over mikrofinansieringsorganisationer, hvor din virksomhed skal være registreret. Bemærk, at hvis denne betingelse ikke er opfyldt, vil alle dine aktiviteter være helt ulovlige.

Tidligere havde mange mennesker ikke tillid til MFI'er, der udsteder øjeblikkelige lån uden afslag, og foretrak at kontakte banker. Men nu har dette område retfærdiggjort sig og udvikler sig aktivt. Derfor vil en forretning på den være rentabel. Hvordan åbner man mikrolån fra bunden? Alle nuancer af forretningsorganisation er præsenteret i artiklen.

Åbningsfunktioner

Mikrolånets forretningsidé har flere funktioner, der adskiller den fra forbrugerudlån i en bank. Dette område har store udsigter på det russiske marked. Dette forklarer den markante stigning i antallet af MFI'er.

Men for at åbne en mikrolånevirksomhed, som vil give høj fortjeneste og vil blive efterspurgt, skal du analysere en masse information og tage højde for vigtige aspekter. Dette gælder både for arbejdets navn og algoritme, virksomhedens placering.

Først skal du gøre dig bekendt med terminologien og definitionerne. I Rusland blev den føderale lov nr. 151 dateret 02. 7. 021 "Om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer" blev vedtaget, som fastlagde arbejdet hos private långivere og små virksomheder, der udsteder lån i kort tid. Nu er disse tjenester kontrolleret af ensartede regler. Mikrolån inkluderer lån på op til 1 million rubler.

For at kunne udstede lån til enkeltpersoner skal virksomheden være registreret som en juridisk enhed. Alle virksomheder, der opererer i landet, skal medtages i statsregistret, hvor deres detaljer er angivet.

Forskel fra bankudlån

Ved første øjekast kan det virke som om et MFI's arbejde er næsten det samme som for en bank. Men hvis du håndterer alle finesser, finder du forskellene:

  • Mikrolån udstedes kun i russiske rubler.
  • MFI har ingen juridisk ret til ensidigt at ændre vilkårene i aftalen.
  • Virksomheden kan ikke opkræve bøder for tidlig betaling, men kun på betingelse af, at klienten på forhånd har underrettet om denne hensigt.
  • MFI har ikke adgang og ret til at udføre operationer på aktiemarkedet.
  • Minimumskrav pålægges låntagere.

Franchise eller din egen virksomhed?

Hvordan åbner man mikrolån fra bunden? Der er to måder at starte en virksomhed på:

  • Brug det annoncerede navn på virksomheder, der tilbyder franchisearbejde.
  • Åbn din MFI.

Det er vigtigt at sætte dig ind i hver metode i detaljer. Den første mulighed er enklere og kræver ikke store investeringer. Men vilkårene for franchisen er forskellige i hver. Nogle leverer support, software, træning, mens andre er begrænset til lille deltagelse. Men på grund af enkelheden er indkomsten normalt mindre. Typisk betaler nye deltagere deres arbejdsgebyrer ved hjælp af det promoverede brandnavn.

Microcredit-tjenester vinder hurtigt popularitet blandt befolkningen i landet. Så hvorfor ikke tænke på, hvordan man starter en mikrofinansieringsorganisation fra bunden og får gode penge hver måned?

Typer af IFO'er

Et forenklet mikrofinansieringssystem forener alle sådanne organisationer. Mikrofinansieringsorganisationer kan opdeles i følgende typer:

  • Finansiel gruppe.
  • Kreditkooperativ.
  • Kreditsamfund.
  • Kreditbureau.
  • Kreditforening.
  • Iværksætterstøttefond.

Nogle af virksomhederne er datterselskaber af pengeinstitutter. For banker er tilstedeværelsen af ​​MFO'er og tilvejebringelse af mikrolån til en højere rente meget gavnlig, men der er også risiko for manglende tilbagebetaling af mikrolån.

Den første hovedforskel mellem en MFI og en bank er, at dette firma kan åbnes fra bunden ved hjælp af trinvise instruktioner. Andre forskelle mellem en MFI og en bank:

  • Du kan kun ansøge om et lån i national valuta.
  • IFC har ikke ret til at pålægge en debitor bøder, sanktioner, der har besluttet forud for tidsplanen at betale sin gæld helt eller delvist efter rettidig meddelelse.
  • En privat organisation kan ikke ændre vilkårene i aftalen, herunder størrelsen på lånesatsen, provisionen, detaljerne i definitionen af ​​forpligtelser i henhold til kontrakten eller tidspunktet for deres handling ensidigt.
  • Der er simpelthen ingen mikrofinansieringsorganisationer på værdipapirmarkedet.
  • Mikrofinansieringsselskaber er klar til at kræve mindre af deres kunder i forhold til de indsendte dokumenter, men de leverer også mindre mængder mikrolån.

Hvorfor efterspørges sådanne institutioner?

Efterspørgslen efter sådanne institutioner forklares med deres største fordele:

  • Manglende streng statslig kontrol med aktiviteterne og udstedelsen af ​​mikrolån.
  • Forenklet proces til registrering af en juridisk enhed, intet behov for licens.
  • Der er ingen klare krav til størrelsen af ​​egenkapitalen.
  • Der er ikke behov for nødvendige reserver.
  • Der er ikke behov for at foretage forsikringsomkostninger over for fonde.
  • Rationelle kontrolhåndtag og blød økonomisk præstation.

Vi bruger cookies
Vi bruger cookies til at sikre, at vi giver dig den bedste oplevelse på vores hjemmeside. Ved at bruge hjemmesiden accepterer du vores brug af cookies.
Tillad cookies.