Forretningsplan for åbning af en bank

Anmeldelser af bankens forretningsplan ()

Det vigtigste ved bankens forretningsplan for året

Funktioner i bankorganisationen

Banksektoren i Rusland er kendetegnet ved en stabil udvikling, og et relativt positivt udsyn med hensyn til efterspørgsel efter tjenester fra finansielle og kreditinstitutter gør det muligt for forretningsfolk, der planlægger at investere deres penge i at oprette deres egen bank til regne med det bedste. Ulemperne inkluderer denne sektors betydelige afhængighed af offentlig regulering.

Ifølge ekspertanalyse er der i Rusland fem funktionelle grupper, som du kan fokusere på, når du åbner en bank: kredit, detailhandel, marked, afviklingsbanker såvel som banker, hvis formål er interbankforhold . Forholdet mellem forretningsaktiviteter afhænger som regel af mange faktorer, og medlemskab af nogen af ​​disse grupper er ikke den vigtigste indikator.

Erfaringen viser, at iværksættere, der planlægger at åbne deres egen bank, finder det mest rentabelt at oprette en universel kredit- og finansiel organisation. Hvis du kan tilbyde dine kunder maksimalt med tjenester, lige fra den sædvanlige åbning af en bankkonto til realkreditudlån på meget gunstige vilkår, øges derved chancerne for succes. Men til dette bliver du nødt til at gøre en titanisk indsats og investere enorme summer i forretningsudvikling.

At tjene penge på andres kapital - en sådan mulighed kan virke meget attraktiv, hvis du ikke ved, hvor svært det er at åbne en forretning inden for dette område. Og der er ikke behov for at tale om fantastiske indkomster i denne sektor af markedet. I løbet af 90'erne var bankernes rentabilitet utrolig og nåede niveauet 200-300%. I dag overstiger de finansielle institutioners rentabilitet i gennemsnit ikke 15-20%. Hvis det ønskes, kan denne indikator naturligvis øges, men dette kræver viden, der gør det muligt at organisere kompetent ledelse såvel som indførelsen af ​​moderne teknologier.

I henhold til banklovgivningen skal en forretningsmand, der ønsker at investere penge i oprettelsen af ​​en bank, skaffe flere licenser - til bankvirksomhed separat - til at udføre operationer med ædle metaller samt til at udføre depotaktiviteter fra Federal Commission for papirer på værdipapirmarkedet. Derudover skal du bruge et par vigtige dokumenter, der giver dig ret til at deltage i denne aktivitet. Først da vil dine kunder lovligt kunne åbne en opsparingskonto i en bank, herunder bankkonti med en adgangskode, og åbne et bankkort.

Når du sammensætter en liste over tjenester, der leveres i din bank, skal du medtage, at den åbner en bankkonto for enkeltpersoner via Internettet, samt åbner en bankkonto uden provision - dette hjælper dig med at tiltrække nye kunder. Bankordninger for arbejde med betalingsterminaler har for nylig haft succes, hvilket også er ønskeligt at tage i betragtning. Anbefalingerne fra erfarne fagfolk, der er koncentreret i et kompetent eksempel på en forretningsplan til åbning af en bank med færdige beregninger, vil være absolut nyttige i en så vigtig sag. Brug dem, og din virksomhed vil vokse med tillid.

Bankåbning: problemer og udsigter

Den økonomiske sfære adskiller sig fra andre aktivitetsområder, og for at få succes der skal du have en vis viden. Men selv dette vil ikke være nok til oprettelsen af ​​bankens forretningsplan og dens vellykkede implementering. For at starte din egen långivningsinstitution har du brug for tilstrækkelige midler til at investere. Intet er dog umuligt, og hvis du sætter et mål, kan du nå det. En kommerciel bank er et igangværende projekt, men folk med erfaring inden for dette område bør engagere sig i det. Den økonomiske retning betragtes som en af ​​de mest lovende og rentable. Det er værd at bemærke, at et stort antal budgetinstitutioner i øjeblikket fungerer, så konkurrencen i dette segment er ret hård.

Første forberedelser

Ifølge statistikker betragtes finansiering af et forretningsprojekt i en kommerciel bank som et af de mest rentable. Det er nødvendigt at finde et passende rum, udarbejde den korrekte struktur, beregne alle omkostninger på forhånd. Med andre ord, udarbejd en kompetent forretningsplan for åbning af en bank.

Før du starter et projekt, skal du analysere markedets tilstand i din region. Marketingforskning er en integreret del af enhver virksomhed. Måske er der mange kreditinstitutter i det krævede område, så kan din virksomhed vise sig at være urentabel. I dette tilfælde skal du komme med en specialisering, der adskiller din bank fra resten. Selvfølgelig vil det være ret vanskeligt at gøre dette, men hvis det ordner sig, vil resultatet ikke længe vente. For nylig har bankvirksomheden kun udviklet sig, og staten yder denne forretning ret betydelig støtte.

Retningsvalg

Forretningsbankens forretningsplan skal være baseret på dine aktiviteter. Eksisterende praksis viser, at store kreditorganisationer er engageret i flere områder på én gang, og de er fremragende til det. Her taler vi om forretningsgiganter: Sberbank, VTB 24 osv. Den nye udlånsinstitution skal være forskellig fra resten og være specialiseret i én ting.

Således vælger små og mellemstore banker en retning, for eksempel ved at udstede lån til lave renter og promoverer dette tilbud på markedet. Du kan fokusere på at servicere erhvervskunder, juridiske enheder, små virksomheder osv. Det vigtigste er kvaliteten af ​​arbejdet, fordi en klient vælger mellem et stort antal forskellige organisationer, og for at han kan betjenes med dig, har du brug for at arbejde på højeste niveau.

Bankens forretningsplan skal være nøje gennemtænkt og indeholde udviklingsanvisninger i rækkefølge efter deres prioritet. Dette vil i høj grad lette yderligere aktiviteter.

Prospektanalyse

Det forrige spørgsmål angav behovet for at vælge et prioriteret arbejdsområde. For ikke at blive forvekslet på dette stadium skal du nøje analysere markedsføringsmiljøet, lave en prognose for de næste fem år og opstille strategiske mål. Som et eksempel på en banks forretningsplan kan man nævne anvisningerne til analyse af udsigter:

Du skal forstå, hvad befolkningen er mest interesseret i på et bestemt tidspunkt: indskud, lån, behovet for at åbne filialer, evnen til at udføre handlinger gennem en mobilapplikation og en computer. Og start ud fra den krævede position, se efter potentielle kunder, kontakt dem, tilbud deres tjenester, garanter privilegier.

Betydningen af ​​strategisk planlægning

Hvad er en forretningsplan

En forretningsplan er en beskrivelse af en aktivitet, der giver overskud på lang sigt. Et sådant dokument karakteriserer fuldt ud strukturen i virksomheden, dens sammensætning, aktiviteter og beskriver også direkte det produkt, der lanceres på markedet.

Finansiel og analytisk markedsanalyse er påkrævet. Organisationen skal identificere alle mulige risici og også beregne rentabiliteten af ​​aktiviteten. En forretningsplan inkluderer forskellige aspekter, fra en markedsføringsplan til en produktionsplan.

For et banklån er det ikke så meget strukturen i selve forretningsplanen, der er vigtig, men selve indholdet og hovedideen, der skal give overskud. Ikke desto mindre skal det være meget detaljeret, da specialister vurderer finansieringsrisiciene og muligvis forsvarer transaktionen i kreditudvalget.

Det er her detaljerede oversigter og tal er nyttige, da et bankselskab er afhængig af statistik og beregninger for at yde lån. Det vil være nyttigt at gøre sig bekendt med "Metodologiske anbefalinger til evaluering af effektiviteten af ​​investeringsprojekter" udviklet af finansministeriet, inden der udarbejdes en ansøgning.

Sådan udarbejder du en forretningsplan for et lån

Udarbejdelsen af ​​et sådant dokument bør kontaktes med alt ansvar. En af mulighederne er at udvikle den selv, på Internettet er der skabeloner til beskrivelse af en forretningsplan, hvorefter andre brugere udarbejdede et dokument.

Alternativet er at kontakte et specialiseret firma, som vil rådgive detaljeret om, hvordan man udarbejder din egen forretningsplan eller tager sit eget design.

Arbejdet med at udvikle dokumentet helt på bekostning af konsulentorganisationen koster fra 100.000 rubler. Men beløbet er omtrentligt, da det afhænger af typen af ​​organisation og regionen. Måske på lokale kontorer kan du finde billigere muligheder.

Hvis komponenten har til formål at spare penge eller ikke har tillid til tredjepartsvirksomheder, er det nødvendigt at studere dette spørgsmål fuldt ud, og vi vil komme med visse anbefalinger i denne artikel.

Forretningsplanens indhold

Bankstrukturer er ret komplekse, men samtidig repræsenterer de en lovende og meget rentabel idé. Når man taler om, hvordan man åbner sin egen bank, skal det bemærkes, at en iværksætter skal pålægge en bagage med viden inden for det valgte felt og have en stor startkapital. Investeringer i virksomheden vil kræve store, så den bedste mulighed er at tiltrække investorer til virksomheden. Du kan også i høj grad forenkle dit arbejde, hvis du køber en færdiglavet bank i stedet for at åbne den fra bunden. Denne tilgang vil reducere tiden brugt på at bekræfte alle licenser, uddannelse og ansættelse af personale og yderligere afregning. Generelt er en bankinstitution en specifik retning, der skabes af allerede erfarne iværksættere og fungerer normalt ikke som hovedforretningen.

Hvorfor er det værd at åbne din egen bank, hvad nytter det i dette område?

En bank er en finansiel institution, der yder væsentlig støtte til borgere - lån, modtagelse af forskellige betalinger, udstedelse af indskud osv.

Mange iværksættere satte sig målet om at åbne en bank, alt sammen fordi en sådan virksomhed ikke kun er kommercielt rentabel, men også giver dig mulighed for at udføre forskellige operationer til deres egne behov. At give bestemt viden og erfaring såvel som at have en god startkapital, at starte en virksomhed er ikke et problem.

Det er vigtigt at forstå, at det er meget vanskeligt at komme ind på dette område, men indsatsen betales af overskuddet og en række funktioner, som banken giver sin ejer. For at åbne skal du bruge kapital i mængden af ​​100 millioner rubler samt tilstedeværelsen af ​​gode forbindelser.

Derfor ejes de fleste banker af erfarne forretningsfolk, der har andre projekter, der giver god indkomst.

Eksisterende bankformater

Et af elementerne på listen, som du har brug for for at åbne en bank, er valget af format. Banksektoren ekspanderer konstant og accepterer nye iværksættere i sine rækker. Der er forskellige retninger:

  • Markedsbank - alle deres aktiviteter er primært rettet mod at opretholde forbindelser mellem banker. En stor procentdel af deres aktiver består af penge modtaget fra andre organisationer. Retningen for deres aktivitet er spekulativ finansiering, for eksempel værdipapirer.
  • Kreditinstitut - de fleste af deres aktiver er lånte penge. Deres aktivitet er udstedelse af lån til befolkningen og virksomheden.
  • Afviklingsbank - hovedsagelig beskæftiget med kundeservice. De har muligvis ikke en stor kundebase, bare en stor kunde er nok.
  • Detailorganisationen er den største bankbranche. Det er en universel organisation, en samling af alle former for bankvirksomhed. Lever forskellige tjenester til offentligheden og erhvervslivet.

Hvor lang tid lønner den oprindelige investering sig?

Tilbagebetalingsperioden er i de fleste tilfælde påvirket af den økonomiske situation i landet og hver enkelt by. Selv den mest organiserede virksomhed betaler sig i mindst 5-10 års stabilt arbejde.

Først og fremmest skal du have kvalificeret skrivning af en forretningsplan såvel som for en vellykket bestilling af dette arbejde fra specialister

Husk målet

Jeg vil liste de mest almindelige mål med at skrive forretningsplaner og de deraf følgende krav til resultatet.

  • Få et lån fra banken

Banken foretrækker som regel mere betydelige garantier for tilbagebetaling af lån med renter end de mest optimistiske forretningsplaner. Hvis du har god materiel support, er en forretningsplan et must, men ikke en afgørende tilknytning til den. Hovedkravet for en sådan forretningsplan er overholdelse af bankens struktur og formater, og hovedindikatoren for den økonomiske del er pengestrøm. Hvis banken træffer en positiv beslutning, er det denne indikator, der vil blive sat under kontrol, så dens planlægning skal tages så nøje som muligt.

  • Tiltrækning af investor

I modsætning til en bank er en investor klar til at dele risiciene ved en fremtidig forretning med dig, men til dette vil han gerne modtage en betydelig del af overskuddet, hvis det lykkes. Du kan motivere en investor til at risikere deres hårdt tjente penge ved at demonstrere din bedste praksis og præsentere en overbevisende forretningsplan. Så du er nødt til at bruge tid på at beskrive dine immaterielle aktiver (patenter, certifikater, kontrakter med modparter, kundebaser osv.), Markedsundersøgelser, berettigelse af indtægter og udgifter, risikoanalyse osv. etc. Glem ikke den følelsesmæssige side af overtalelse, og forbered en farverig præsentation og resumé baseret på en kedelig forretningsplan på 100 sider.

  • Modtagelse af et kommercielt tilskud

Normalt er konkurrencer om tilskud strengt formaliseret, og opfyldelsen af ​​kravene til en forretningsplan er en nødvendig, men ikke en tilstrækkelig betingelse for at vinde. Selvfølgelig vil det være bedre, hvis den forretningsplan, du skriver, er fri for markedsførings- og økonomiske mangler. Og alligevel er det kun en interessant idé, der imponerede eksperterne og svarer til tilskudsstifterens branche, der kan garantere sejr i konkurrencen.

  • Sådan får du statsstøtte

Tilskud til forretningsudvikling gives ikke kun af markedsledere, men også af offentlige myndigheder. I dette tilfælde skal du også overholde kravene til forretningsplanens struktur og format, men ingen genial idé hjælper dig. Det er vigtigere at ”være i trend”, det vil sige at overholde regionens sektorprioriteter i indeværende år og ”være i stand til at arbejde” med offentlige ansatte, hvilket ikke har noget at gøre med kunsten at planlægge virksomheden.

Kravene til forretningsplaner for modtagelse af tilskud "til udvikling af mindre virksomheder" er heldigvis ikke høje. Men hvis din virksomhed hævder et sted i den særlige økonomiske zone eller desuden budgetfinansiering, skal forretningsplanen skrives i det format, der er godkendt af ministeriet for økonomisk udvikling og handel (nu ministeriet for økonomisk udvikling). Find dette format på Internettet, og måske forsvinder ønsket om at skrive en forretningsplan selv.

Vi bruger cookies
Vi bruger cookies til at sikre, at vi giver dig den bedste oplevelse på vores hjemmeside. Ved at bruge hjemmesiden accepterer du vores brug af cookies.
Tillad cookies.